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確定拠出年金(iDeCo)とセゾン投信バンガード・グローバルバランスファンドの運用状況。利益はプラスも2020年は売却して現金化する予定。

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数年前から、毎月、確定拠出年金(イデコ)とセゾン投信の積み立てをしています。2019年は好調な相場のおかげで、私も利益を増やすことができました。

確定拠出年金は、2019年末現在、資産残高が約200万円で、10万円ほどプラスになっています。

確定拠出年金は、現在は毎月3万円ほど拠出しています。始めてからしばらくは定期預金を選んでいて、途中からは全額 外国株式インデックスを購入しています。今の資産残高は定期預金と外国株式インデックスが半々くらい。近年の好調相場のわりに利益が控えめなのは、そのためです。

それでも、10万円は私にとっては大金です。確定拠出年金は定期預金にしている人が多いとも聞きますが、期間も長いだけに、運用する商品によって最終的には相当の差が出るというのを実感します。

一方、セゾン投信は、2019年末現在、 資産残高が同じく約200万円で、38万円ほどプラスになっています。

セゾン投信は、現在は毎月2万円ずつバンガード・グローバルバランスファンドを購入しています。いつの間にやら利益がここまで増えてくれました。

設定した金額を毎月引き落として勝手に運用してくれるので、本当に手間いらずで、ありがたい限りです。

利益が出ていても売却する理由

こんな感じで利益は着実に増えていますが、今年は確定拠出年金のインデックス投資分とセゾン投信をいったん全額現金化しようと思っています。

確定拠出年金口座はSBI証券で開設しているんですが、SBI証券では確定拠出年金口座は「オリジナルプラン」と「セレクトプラン」の2つから選択できます。私が開設したときはオリジナルプランしかなく、しばらく経ってからセレクトプランができました。セレクトプランの方が商品が豊富で全体的に手数料が安いので、セレクトプランに変更したいと思っていたんですよね。ただ、問題は、プランの変更時にいったん運用商品が売却され、現金化されてしまうということ。そのため、ちょうどよいタイミングをうかがっているところでした。

セゾン投信に関しては、手数料の高さが気になっていました。私が積立しているバンガード・グローバルバランスファンドは、バンガード社のファンドを通じて世界の株式と債券にバランス投資をしているというものです。それなら、バンガードのETFを直接買えばいいんじゃない?とか、そもそも債券をポートフォリオに組み込む必要はあるのか?とか、色々思うことが出てきまして。こちらも同じく現金化のタイミングを考えていました。

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それでは、なぜ今のタイミングなのかということですが、1つは確実に利益が出ているから。上昇基調で機会損失を逃すよりも、このまま気づいたら好調期を逃して現金化したくてもできないような局面を迎える方が嫌なので。どこかのタイミングで現金化するなら、今の利益を確実に捕捉しておく方が後悔が少ないかなぁと。

2つ目は、景気の先行きに不安を感じているから。今すぐどうこうというわけではないと思いますし、実際に2020年中は好調が続くという予想もよく見ます。ですが一部では悲観的な見方も出ているようですし、2021年に関してはその割合はぐんと増えているという印象です。

私は経済や金融に関する知識にまだまだ乏しいのですが、2019年半ば頃から少しずつ今の経済に対する気持ち悪さを感じています。

機会損失を逃すことになっても、自分の違和感を無視した投資はしないと決めているので、売却するならそろそろそのタイミングかと思っています。

これからの方針

確定拠出年金は、プラン変更後にまた3万円ずつ何らの商品を購入する予定です。現在ある200万円ほどについては、とりあえずそのままにしておいて、相場が下落したら大きく買い増ししたいです。

セゾン投資の200万円については、同じく相場が下落したときのためにそのまま置いておきたいと思っていますが、個別株で気になるものがあれば購入するかも。

今までセゾン投資に積み立てていた毎月2万円の資金は、積み立てNISAで別の投資を購入しようかなぁと考えています。投資対象はまだ定まっていませんが、同じ金額で投資自体は継続する予定。

他にも仮想通貨も気になっています。仮想通貨で決済というような話をフリーランス仲間の間でも聞くようになり、今後のお金のあり方の変化をうっすらと感じるようになってきたからです。

今後の予定はまだぼんやりとした感じですが、こうやって書き出して少し整理できたので、少しずつ動いていこうと思います。

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